Es ist eine der häufigsten Fragen die unsere Kunden beschäftigt. Können bei Versicherungsbeginn vorhandene Zahnlücken für eine zukünftig medizinisch notwendig werdende Versorgung mit Zahnersatz mitversichert werden?
Zunächst einmal vorweg: Jawohl, Sie können fehlende Zähne mitversichern, doch Sie müssen sich über die vier unten stehenden Punkte im Klaren sein.
Fehlende Zähne im Sinn der Antragsfragen sind alle fehlenden Zähne, die man theoretisch ersetzen könnte. Das bedeutet also, dass ein Zahn, der aufgrund einer kieferorthopädischen Behandlung gezogen wurde und bei dem nun ein Lückenschluss vorliegt, weil die beiden neben stehenden Zähne zusammengerückt sind, nicht als fehlend gilt. Ebenfalls sind damit keine Zähne gemeint, die durch Zahnbrücken oder Implantaten ersetzt oder mit Kronen bereits versorgt sind.
Bei der Mitversicherung fehlender Zähne ist zu beachten, dass bereits vor Antragstellung diagnostizierte Erkrankungen oder bereits bekannte oder geplante Zahnersatzmaßnahmen grundsätzlich nicht versichert sind.
Die vier größten Irrtümer bei fehlenden Zähnen
Auftrag policieren
Wenn im Zahnversicherungsantrag keine Gesundheitsfragen gestellt werden, kann der Antrag auch mit fehlenden Zähnen policiert werden, doch die Zahnlücken sind definitiv vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
Mitversicherung von Zahnlücken
Wird im Versicherungsantrag nach fehlenden Zähnen gefragt und dies von Ihnen auch korrekt beantwortet, z.B. mit zwei fehlenden Zähnen, dann bedeutet die Ausfertigung des Versicherungsvertrages nicht automatisch, dass die Zahnlücken tatsächlich mitversichert sind. Es kann sein, dass die Zahnlücken vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, alle anderen Zähne aber versichert sind.
Vorhandene Lücken versichern
Es gibt tatsächlich Zahnversicherungstarife, mit denen Sie auch vorhandene Lücken versichern können und nach Ablauf der Wartezeit und der Zahnstaffel mit Brücken oder Implantaten versorgen lassen können. Doch auch hier gilt: Zum Zeitpunkt der Antragstellung darf eine Behandlung weder angeraten, noch begonnen worden sein.
Fehlende Zähne im Seitenzahnbereich
Fehlende Zähne im hinteren Seitenzahnbereich (Freiendposition) werden von den Betroffenen oft gar nicht als störend empfunden. Optimal ist eine Beratung mit Ihrer behandelnden Zahnärztin oder Ihrem behandelnden Zahnarzt vor Abschluss der Zahnversicherung.
1 fehlenden Zahn mitversichern
| Versicherer und Tarif | Kondition für 1 fehlenden Zahn |
|---|---|
| ADVIGON Clever ADVIGON Best ADVIGON Premium | Risikozuschlag, 2.50 EUR |
| Allianz ZahnBest Allianz ZahnBest+ZahnFit | Risikozuschlag, 4.10 EUR |
| Allianz ZahnPlus Allianz ZahnPlus+ZahnFit | Risikozuschlag, 2.90 EUR |
| Allianz DentalPlus | Risikozuschlag, 3.40 EUR |
| Allianz DentalBest02 | Risikozuschlag, 5.40 EUR |
| ARAG Z 70 ARAG Z 100 ARAG Z 90 Bonus ARAG Z 50 / 90 | Risikozuschlag, 20 % |
| AXA Dent Premium-U AXA Dent Komfort-U | besondere Leistungsstaffel in den ersten acht Jahren |
| Barmenia AZ+ Barmenia ZGu Plus | normale Annahme |
| Concordia ZT+ZB Concordia ZE+ZB | Risikozuschlag, 2 EUR |
| Continentale CEZK-U Continentale CEZP-U | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| Die Bayerische VIP dental Smart Die Bayerische VIP dental Kompfort Die Bayerische VIP dental Prestige | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| DKV KDT50 DKV KDT50+KDBE | Risikozuschlag, 2 EUR |
| DKV KDT85 DKV KDT85+KDBE | Risikozuschlag, 4 EUR |
| DKV KDTP 100 DKV KDTP 100+KDBE | Risikozuschlag, 4 EUR |
| Gothaer MediDent Gothaer MediDent+MediProphy Gothaer MediZ Basis Gothaer MediZ Premium | normale Annahme |
| Hallesche SMART-Dent | normale Annahme |
| Hallesche MEGA-Dent Hallesche GIGA-Dent | besondere Leistungsstaffel in den ersten fünf Jahren |
| Hanse Merkur EZ Hanse Merkur EZ+EZT Hanse Merkur EZ+EZT+EZP Hanse Merkur EZ+EZE | Risikozuschlag, 3 EUR |
| Janitos dental Janitos dental plus | normale Annahme |
| Nürnberger ZEP 80 Nürnberger ZR Nürnberger ZR+ZV | Risikozuschlag, 20 % |
| Signal ZahnPLUS Signal ZahnPLUSpur Signal ZahnTOP Signal ZahnTOPpur | Risikozuschlag, 5 EUR |
| BBKK-UKV ZahnPREMIUM | Risikozuschlag, 4.50 EUR |
| Württembergische/ IGV D1 ZE90+ZBE Württembergische/ IGV D2 ZE70+ZBE Württembergische/ IGV D3 ZE50+ZBE Württembergische/ IGV P1 ZE90 Württembergische/ IGV P2 ZE 70 Württembergische/ IGV P3 ZE 50 Württembergische/ IGV ZBU Württembergische/ IGV Z1 (ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV Z2 (ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV Z3 (ZGU30, BZGU20) Württembergische/ IGV V1 (ZBU, ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV V2 (ZBU, ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV V3 (ZBU, ZGU30, BZGU20) | normale Annahme |
2 fehlenden Zahn mitversichern
| Versicherer und Tarif | Kondition für 2 fehlenden Zahn |
|---|---|
| ADVIGON Clever ADVIGON Best ADVIGON Premium | Risikozuschlag, 5 EUR |
| Allianz ZahnBest Allianz ZahnBest+ZahnFit | Risikozuschlag, 8.20 EUR |
| Allianz ZahnPlus Allianz ZahnPlus+ZahnFit | Risikozuschlag, 5.80 EUR |
| Allianz DentalPlus | Risikozuschlag, 6.80 EUR |
| Allianz DentalBest02 | Risikozuschlag, 10.80 EUR |
| ARAG Z 70 ARAG Z 100 ARAG Z 90 Bonus ARAG Z 50 / 90 | Risikozuschlag, 40 % |
| AXA Dent Premium-U AXA Dent Komfort-U | besondere Leistungsstaffel in den ersten acht Jahren |
| Barmenia AZ+ Barmenia ZGu Plus | besondere Leistungsstaffel in den ersten drei Jahren |
| Concordia ZT+ZB Concordia ZE+ZB | Risikozuschlag, 4 EUR |
| Continentale CEZK-U Continentale CEZP-U | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| Die Bayerische VIP dental Smart Die Bayerische VIP dental Kompfort Die Bayerische VIP dental Prestige | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| DKV KDT50 DKV KDT50+KDBE | Risikozuschlag, 4 EUR |
| DKV KDT85 DKV KDT85+KDBE | Risikozuschlag, 8 EUR |
| DKV KDTP 100 DKV KDTP 100+KDBE | Risikozuschlag, 4 EUR |
| Gothaer MediDent Gothaer MediDent+MediProphy Gothaer MediZ Basis Gothaer MediZ Premium | Risikozuschlag, 12 EUR |
| Hallesche SMART-Dent | normale Annahme |
| Hallesche MEGA-Dent Hallesche GIGA-Dent | besondere Leistungsstaffel in den ersten fünf Jahren |
| Hanse Merkur EZ Hanse Merkur EZ+EZT Hanse Merkur EZ+EZT+EZP Hanse Merkur EZ+EZE | Risikozuschlag, 6 EUR |
| Janitos dental Janitos dental plus | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| Nürnberger ZEP 80 Nürnberger ZR Nürnberger ZR+ZV | Risikozuschlag, 40 % |
| Signal ZahnPLUS Signal ZahnPLUSpur Signal ZahnTOP Signal ZahnTOPpur | Risikozuschlag, 10 EUR |
| BBKK-UKV ZahnPREMIUM | Risikozuschlag, 9 EUR |
| Württembergische/ IGV D1 ZE90+ZBE Württembergische/ IGV D2 ZE70+ZBE Württembergische/ IGV D3 ZE50+ZBE Württembergische/ IGV P1 ZE90 Württembergische/ IGV P2 ZE 70 Württembergische/ IGV P3 ZE 50 Württembergische/ IGV ZBU Württembergische/ IGV Z1 (ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV Z2 (ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV Z3 (ZGU30, BZGU20) Württembergische/ IGV V1 (ZBU, ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV V2 (ZBU, ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV V3 (ZBU, ZGU30, BZGU20) | normale Annahme |
3 fehlenden Zahn mitversichern
| Versicherer und Tarif | Kondition für 3 fehlenden Zahn |
|---|---|
| Allianz ZahnBest Allianz ZahnBest+ZahnFit | Risikozuschlag, 12.30 EUR |
| Allianz ZahnPlus Allianz ZahnPlus+ZahnFit | Risikozuschlag, 8.70 EUR |
| Allianz DentalPlus | Risikozuschlag, 8,70 EUR |
| Allianz DentalBest02 | Risikozuschlag, 16.20 EUR |
| ARAG Z 70 ARAG Z 100 ARAG Z 90 Bonus ARAG Z 50 / 90 | Risikozuschlag, 60 % |
| AXA Dent Premium-U AXA Dent Komfort-U | besondere Leistungsstaffel in den ersten acht Jahren |
| Barmenia AZ+ Barmenia ZGu Plus | besondere Leistungsstaffel in den ersten drei Jahren |
| Barmenia AZ+ Barmenia ZGu Plus | besondere Leistungsstaffel in den ersten drei Jahren |
| Concordia ZT+ZB Concordia ZE+ZB | Risikozuschlag, 6 EUR |
| Continentale CEZK-U Continentale CEZP-U | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| Die Bayerische VIP dental Smart Die Bayerische VIP dental Kompfort Die Bayerische VIP dental Prestige | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| DKV KDT50 DKV KDT50+KDBE | Risikozuschlag, 6 EUR |
| DKV KDT85 DKV KDT85+KDBE | Risikozuschlag, 12 EUR |
| DKV KDTP 100 DKV KDTP 100+KDBE | Risikozuschlag, 18 EUR |
| Hallesche SMART-Dent | normale Annahme |
| Hallesche MEGA-Dent Hallesche GIGA-Dent | besondere Leistungsstaffel in den ersten fünf Jahren |
| Hanse Merkur EZ Hanse Merkur EZ+EZT Hanse Merkur EZ+EZT+EZP Hanse Merkur EZ+EZE | Risikozuschlag, 9 EUR |
| Janitos dental Janitos dental plus | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| Nürnberger ZEP 80 Nürnberger ZR Nürnberger ZR+ZV | Risikozuschlag, 40 % |
| Signal ZahnPLUS Signal ZahnPLUSpur Signal ZahnTOP Signal ZahnTOPpur | Risikozuschlag, 10 EUR |
| BBKK-UKV ZahnPREMIUM | Risikozuschlag, 9 EUR |
| Württembergische/ IGV D1 ZE90+ZBE Württembergische/ IGV D2 ZE70+ZBE Württembergische/ IGV D3 ZE50+ZBE Württembergische/ IGV P1 ZE90 Württembergische/ IGV P2 ZE 70 Württembergische/ IGV P3 ZE 50 Württembergische/ IGV ZBU Württembergische/ IGV Z1 (ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV Z2 (ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV Z3 (ZGU30, BZGU20) Württembergische/ IGV V1 (ZBU, ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV V2 (ZBU, ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV V3 (ZBU, ZGU30, BZGU20) | besondere Leistungsstaffel in den ersten sechs Jahren |
4 fehlenden Zahn mitversichern
| Versicherer und Tarif | Kondition für 4 fehlenden Zahn |
|---|---|
| Concordia ZT+ZB Concordia ZE+ZB | Risikozuschlag, 8 EUR |
| Continentale CEZK-U Continentale CEZP-U | besondere Leistungsstaffel in den ersten vier Jahren |
| Nürnberger ZEP 80 Nürnberger ZR Nürnberger ZR+ZV | Risikozuschlag, 80 % |
| Württembergische/ IGV D1 ZE90+ZBE Württembergische/ IGV D2 ZE70+ZBE Württembergische/ IGV D3 ZE50+ZBE Württembergische/ IGV P1 ZE90 Württembergische/ IGV P2 ZE 70 Württembergische/ IGV P3 ZE 50 Württembergische/ IGV ZBU Württembergische/ IGV Z1 (ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV Z2 (ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV Z3 (ZGU30, BZGU20) Württembergische/ IGV V1 (ZBU, ZGU70, BZGU20) Württembergische/ IGV V2 (ZBU, ZGU50, BZGU20) Württembergische/ IGV V3 (ZBU, ZGU30, BZGU20) | besondere Leistungsstaffel in den ersten sechs Jahren |
5 fehlenden Zahn mitversichern
| Versicherer und Tarif | Kondition für 5 fehlenden Zahn |
|---|---|
| Nürnberger ZEP 80 Nürnberger ZR Nürnberger ZR+ZV | Risikozuschlag, 100 % |
Auf diese 4 verschiedenen Arten können Sie fehlende Zähne mitversichern.
Es gibt vier verschiedene Arten, wie Versicherer mit bei Vertragsbeginn fehlenden, nicht ersetzten Zähnen umgehen. Es geht also um tatsächlich vorhandene Zahnlücken und wie Sie diese für eine zukünftige medizinisch notwendige Versorgung mit Zahnersatz mitversichert.
Empfehlenswerte Zahnzusatztarife
Es gibt empfehlenswerte Zahnzusatztarife die einen oder zwei bei Vertragsbeginn fehlende Zähne mitversichern und hierfür weder einen Beitragszuschlag, noch eine Reduzierung der Leistungsstaffel vorsehen. Zu diesen Tarifen gehören der ZahnPrestige und der ZahnKomfort der Bayerischen, der MediZDuo der Gothaer, sowie der ZE90+ZBE der Württembergischen.
Mehrbeitrag bei Zahnzusatztarifen
Einige Zahnzusatztarife die tatsächlich empfehlenswert sind erheben einen Mehrbeitrag für jeden bei Vertragsbeginn fehlenden Zahn. Durch diesen Mehrbeitrag ist zukünftig medizinisch notwendiger Zahnersatz für die Versorgung dieser Zahnlücken/Freiendpositionen mitversichert. Hierzu zählen der DentalBest und der Dental Plus der Allianz, der KDT85+KDBE und der KDT70+KDBE der DKV, sowie der ZahnPremium der BBKK/UKV.
Risiko bei Zahnzusatzversicherungen
Um das Risiko einer späteren Versorgung durch medizinisch notwendigen Zahnersatz für bei Vertragsbeginn fehlende Zähne möglichst klein zu halten, reduzieren einige Zahnzusatzversicherungen die Leistungsstaffel in den Anfangsjahren. Das bedeutet, dass die Höchstleistungen in dieser Zeit (3-5 Jahre) reduziert sind und nicht die normalen Höchstleistungen gelten. Diese Verfahrensweise hat den Vorteil, dass diese Tarifen die fehlenden Zähne so ohne Beitagszuschlag versichern. Zu den Zahntarifen die so mit fehlenden Zähnen verfahren gehören die ZahnPrestige und der ZahnKomfort der Bayerischen ab zwei fehlenden Zähnen, der GigaDent und MegaDent der Halleschen ab einem fehlenden Zahn.
Zahnstaffelung
Ein einziger Zahnzusatztarif versichert sogar bis zu 4 bei Vertragsbeginn fehlende Zähne für eine zukünftige medizinisch notwendige Versorgung mit Zahnersatz. Der ZE90+ZBE der Württembergischen verlängert hierfür die Dauer der Zahnstaffel. Bei bis zu zwei fehlenden Zähnen gilt statt der 4 jährigen Zahnstaffel eine sechsjährige und bei drei und 4 fehlenden Zähnen erstreckt sich die Begrenzung auf die Höchsterstattung auf acht Jahre. Eine Behandlung oder Therapie darf vor Vertragsbeginn jedoch nicht angeraten sein.
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