Summenbegrenzung

Was sind Summenbegrenzungen bei Zahnzusatzversicherungen?

In der Regel haben Zahnzusatztarife eine anfängliche Summenbegrenzung. Diese werden auch Zahnstaffel oder Leistungsstaffel gennant.
Summenbegrenzungen sind die geldlichen Begrenzungen der Höchstleistungen in den Anfangsjahren einer Zahnzusatzversicherung. Sie dienen zum Schutz vor übermäßigen Leistungserstattungen in den Anfangsjahren. Bei einem Unfall entfallen bei allen Tarifen die Summenbegrenzungen und die Versicherungsgesellschaft leistet unbegrenzt.

Unterschied zwischen Summenbegrenzung und Wartezeit

Bei der Wartezeit geht es um eine zeitliche Begrenzung, in der gar keine Leistungen von der Versicherungsgesellschaft übernommen werden. Im Gegensatz zur Wartezeit geht es bei der Summenbegrenzung darum, dass während dieser Zeit (1-5 Jahre) die Leistungen auf einen Erstattungsbetrag begrenzt werden. 

Dauerhafte Summenbegrenzungen können für einzelne Leistungsbereiche gelten, bspw. Zahnbehandlung (Professionelle Zahnreinigung, Wurzelbehandlung), Zahnersatz (Implantate, Kronen, Brücken) und Kieferorthopädie. Fehlende Zähne können Einfluss auf die Summenbegrenzungen haben.

Der Umgang mit fehlenden Zähnen variiert je nach Versicherungsgesellschaft. Aufgrund fehlender Zähne kann die Höhe oder die Laufzeit der Summenbegrenzung variieren. Weitere Informationen zum Umgang mit fehlenden Zähnen und wie Sie diese auf unterschiedliche Arten mitversichern können, finden Sie unter Entscheidungshilfen ,,Fehlende Zähne“.

Unterschiede bei Summenbegrenzungen

Die Summenbegrenzungen können sich in ihrer maximalen Höhe und der Laufzeit unterscheiden. Die meisten Tarife haben ab dem fünften Jahr keine Summenbegrenzung mehr. Es gibt auch lohnenswerte Tarife die bereits ab dem vierten Jahr auf eine Summenbegrenzung verzichten.

Empfehlenswerte Tarife mit einer hohen Summenbegrenzung:

• MehrZahn100, MehrZahn80 und der MehrZahn90 von der Barmenia
• Zahn Smart, Zahn Komfort und Zahn Prestige von der Die Bayrische

Empfehlenswerte Tarife mit einer kurzen Summenbegrenzung:

• Z80+ZPro und Z90+ZPlus von der Inter
• MediZDuo von der Gothaer

Zahnzusatzversicherungen ohne Summenbegrenzungen

• Zahnersatz-Sofort (ZEZ) von der ERGO-Direkt
• EZP von der Hanse Merkur
• classic Z3U von der R+V Versicherung

Der Zahnersatz-Sofort von der ERGO-Direkt leistet sofort und unbegrenzt. Allerdings müssen Sie hierbei beachten, dass der Tarif lediglich den Festzuschuss verdoppelt. Dieser Tarif ist in seinen Erstattungsleistungen einzigartig.

Die Versicherungsgesellschaften bieten Zahntarife ohne Summenbegrenzung an, die allerdings eine entsprechend niedrige Erstattungsleistung vorsehen. Diese Tarife verdoppeln hierbei den gesetzlichen Festzuschuss. Bei einem Festzuschuss handelt es sich, um den Betrag den die gesetzliche Krankenversicherung für eine bestimmte Behandlung übernimmt. Dementsprechend erhalten sie eine Erstattung in Höhe des festgelegten Festzuschusses der gesetzlichen Krankenversicherung. Durch diesen Festzuschuss liegt somit eine automatische Maximierung vor, auch ohne Summenbegrenzung. 

Unterschiede zwischen Kalenderjahr und Versicherungsjahr

Die Unterschiede zwischen Kalenderjahr und Versicherungsjahr haben einen Einfluss auf die Summenbegrenzungen. Beide Begriffe beziehen sich auf den Erstattungszeitraum, in dem es eine Summenbegrenzung gibt.

Das Versicherungsjahr beginnt immer ab dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und endet genau ein Jahr danach. Ein neues Versicherungsjahr beginnt also genau ein Jahr nach diesem Zeitpunkt und dauert somit immer genau 365 Tage.

Das Kalenderjahr beginnt immer am 1. Januar und endet nach Ablauf des 31. Dezembers. Das ist unabhängig davon, in welchem Monat Sie den Zahnzusatztarif im Jahr davor begonnen haben.

Summenbegrenzung nach Kalenderjahr

Wenn Sie einen Tarif mit einer Summenbegrenzung nach Kalenderjahr am 1. Oktober abschließen endet der Erstattungszeitraum genau am Ende des Jahres, also am 31. Dezember. Dies ist unabhängig davon zu welchem Zeitpunkt im Jahr Sie den Zahnzusatztarif abschließen. Das bedeutet dann, dass der Zeitraum, auf den sich die Summenbegrenzung bezieht, in diesem Fall auch nur zwei Monate lang sein kann. Der Vorteil für Sie hierbei ist, dass Sie bei einem Vertragsabschluss zu einem späten Zeitpunkt im Kalenderjahr den Erstattungsbetrag für das erste Jahr für einen kürzeren Zeitraum zu Verfügung haben. Je später im Jahr Sie einen Zahnzusatztarif abschließen, desto höhere Erstattungsbeträge stehen Ihnen in einem kürzeren Zeitraum zu Verfügung. Es ist wichtig zu beachten, dass Sie erst nach Ablauf der Wartezeit Leistungen in Anspruch nehmen können.

Tarifempfehlungen mit einer Summenbegrenzung nach Kalenderjahr:

• MehrZahn 100, MehrZahn 80 und MehrZahn 90 von der Barmenia
• Zahn Smart, Zahn Komfort und Zahn Prestige der Die Bayerische
• MediZDuo von der Gotthaer
• Zahn Premium und Zahn Komfort von der UKV/BBKK